AML проверка Биткоина, для чего ее нужно проводить и что это такое

AML (Anti-Money Laundering), или противодействие отмыванию денег, — это комплекс мер, которые направляют на то, чтобы обеспечить чистоту и законность финансовых потоков. Анонимность, неподотчетность государственным организациям переводов, может привлекать людей, заинтересованных в сокрытии и легализации доходов, которые получили преступным путем. Так или иначе государственные организации обращают внимание на происхождение денег. Поэтому мы не можем просто оставить все как есть и довериться анонимности и свободе, которые предлагает мир криптовалют.

В нашей статье мы погрузимся в детали AML, узнаем, как она работает. И почему без нее современный мир криптовалют не может существовать в его нынешнем виде.

Что такое AML-проверка

AML начинается с момента, когда пользователь регистрируется на криптовалютной платформе или бирже. Вот основные этапы этого процесса:

1. Идентификация и верификация личности (Know Your Customer, KYC). Пользователю предлагают предоставить данные, такие как фамилия имя и отчество, резидентство и адрес проживания, дата рождения, а также копии документов, которые подтверждают его личность. Например, паспорт, водительские права.

   Часто площадки предусматривают несколько уровней верификации. Наименее строгие проверки открывают возможность проводить небольшое число операций на сравнительно маленькие суммы. Но чем больше вы предоставляете бирже информации о себе, тем лояльнее она к вам относится. Контроль за вашими операциями становится мягче, их объемы увеличиваются.

2. Мониторинг транзакций. После верификации личности платформа открывает возможность делать переводы. Каждую транзакцию проверяют на наличие признаков подозрительной операции. Анализируют отправителей и получателей активов, частоту, время, суммы переводов и даже интернет-адрес, с которого осуществляют биржевые поступления.

   Порядок и способ анализа секретны, поскольку в руках мошенников эти знания становятся инструментом обхода политики AML.

3. Взаимодействие с пользователем учетной записи. Если в процессе мониторинга обнаруживают подозрительные транзакции, то чаще всего это приводит к немедленной приостановке учетной записи пользователя, который попал в зону внимания. После этого платформа обычно связывается с владельцем подозрительного аккаунта. Могут попросить уточнить экономический смысл последних операций, объяснить источник средств, которые участвовали в транзакции, или задать любые другие вопросы по делу. В некоторых случаях платформа обязана уведомить государственные регулирующие органы о подозрительной активности. Это помогает властям пресекать незаконную деятельность и обеспечивать соблюдение законов.

Отмывание денег и финансирование терроризма — серьезные преступления, которые могут нанести вред не только отдельным людям, но и целым странам. Поэтому часть задач по предотвращению этих действий возлагают на финансовые организации. И цель AML — не усложнить жизнь честным пользователям, а создать безопасную и надежную среду для работы с криптовалютами. У добросовестных участников обычно не возникает никаких сложностей с ответом на вопросы площадки. Поэтому биржи после получения сведений, которые их интересуют, разблокируют операции и продолжают взаимовыгодное сотрудничество.

Откуда появляется грязный Bitcoin

Давайте разберемся, что мы называем «грязным» биткоином. Сами по себе монеты не имеют серийных номеров. Но блокчейн устроен так, что можно проследить перемещение активов от момента их майнинга (добычи) до появления на счету у вашего контрагента или у вас. Если на пути встретятся владельцы кошельков, которые связаны каким-то образом с преступной деятельностью (торговля наркотиками, финансирование терроризма или других правонарушений), то эти средства могут стать объектом пристального внимания со стороны участников сети, применяющих практики AML. Если «запачканные» деньги попадут к вам, то это чревато неприятностями. Биржа может заинтересоваться родом вашей деятельности и характером взаимоотношений с недобросовестными пользователями. Далеко не всегда она предпринимает какие-то активные действия, задает вопросы и, тем более, блокирует средства. Но если сомнения возникли, то от вашей способности давать убедительные и обоснованные ответы зависит исход всей ситуации. И даже если к вам попали «грязные» биткоины, это не делает вас преступником, просто может доставить неудобства.

Что такое отмывание денег

Это процесс, когда деньги, которые заработали незаконным путем, превращаются в те, которые кажутся легальными, чтобы их можно было использовать без подозрений. Представьте, что кто-то получил средства преступным путем. Если он начнет тратить деньги прямо так, как есть, то рано или поздно власти смогут отследить, откуда эти поступления появились, возникнут вопросы.

Чтобы этого избежать, злоумышленники «отмывают» доходы. В мире биткоина это может выглядеть так: незаконно заработанные деньги меняют на виртуальные монеты. Потом отправляют через несколько разных кошельков или специальные сервисы. Их называют «криптовалютные миксеры», так как они многократно смешивают активы своих пользователей. Все это позволяет запутать следы. В конце концов обменивают биткоины обратно на обычные деньги, но уже без прямой связи с исходной незаконной деятельностью.

Безопасность, как защитить свой кошелек

Защита вашего криптовалютного кошелька от «грязных денег» — это важная часть безопасности. Давайте разберемся, что можно сделать, чтобы предотвратить возможные проблемы.

1. Используйте надежные источники для транзакций. Выбирайте проверенные биржи и криптообменники. Проводите операции через ресурсы с хорошей репутацией и строгими процедурами AML/KYC, чтобы минимизировать риск получения средств сомнительного происхождения. Остерегайтесь сделок с незнакомцами. Личные транзакции и нерегулируемые платформы увеличивают риск столкновения с грязными деньгами. Даже на проверенных площадках при торговле по методу P2P избегайте контрагентов, которые вовлекают в свои операции третьих лиц. Когда продаете криптовалюту, проверяйте, что деньги приходят именно от покупателя, который подал объявление и прошел процедуру KYC.

2. Внимательно относитесь к происхождению средств. Проверяйте историю транзакций и используйте инструменты анализа блокчейна. О таких сервисах поговорим подробнее ниже. Вас должны настораживать слишком хорошие предложения. Если вам предлагают сделку по ценам, которые значительно отличаются от рыночных, давят на вас или ограничивают во времени принятия решения, то это сильный индикатор того, что контрагент может быть мошенником. Скупой платит дважды, поэтому от такой транзакции лучше отказаться.

3. Относитесь серьезно к безопасности вашего кошелька. Включите двухфакторную аутентификацию с помощью SMS или специальных приложений вроде Google Authenticator. Эта защита серьезно усложняет вероятность атаки на ваши активы. Используйте аппаратные кошельки для длительного хранения больших сумм. Эти устройства без постоянной связи с интернетом, а значит, менее уязвимы перед хакерскими атаками. Убедитесь, что ваш провайдер, если вы используете онлайн-кошелек, регулярно обновляет свое программное обеспечение и строго следит за безопасностью инфраструктуры.

4. Оставайтесь в курсе последних изменений. Не упускайте возможности получить дополнительную информацию о криптовалютной безопасности. Это поможет вам заблаговременно узнавать о новых угрозах и методах противодействия им.

Помните, что именно вы и никто другой несете основную ответственность за безопасность ваших средств. Когда принимаете проактивные меры по защите своих денег и аккуратно подбираете контрагентов для транзакций, вы радикально снижаете свои риски.

Сервисы и программы для определения чистоты BTC

Эти инструменты призваны анализировать историю транзакций биткоина. Тем самым они помогают выявить потенциальные связи с незаконными операциями и предотвратить возможные проблемы.

AMLBot

AMLBot — один из самых популярных инструментов. Первая проверка бесплатно, последующие — от 0,2 USD. Сервис поддерживает самые популярные виртуальные монеты и постоянно их дополняет. Ответ система выдает в % и предлагает три градации доверия к контрагенту: «рискованный», «подозрительный» и «безопасный». Большое преимущество этого AML в том, что он объясняет, почему присвоил тот или иной рейтинг кошельку.

AMLNode

Это специализированный платежный криптошлюз. AMLNode подходит для разработчиков приложений и сервисов, которым нужна возможность принимать поступления в виртуальных деньгах. Самостоятельное построение процессов AML и дорого, и неэффективно. Тогда как специализированные платежные шлюзы работают со многими клиентами, проводят большое количество транзакций, а значит, у них хорошая экспертиза в определении подозрительных операций. AMLNode взимает плату не за объем сделок, а за их количество и предлагает три варианта подписки на свои услуги. На каждом уровне сервиса включено свое число транзакций и доступных для приема монет.

GetBlock

Это инструмент работы для хорошо подготовленных пользователей. Выполнен в виде explorer’а (сервиса получения данных) кошельков и транзакций. Предоставляет очень подробную информацию и оценку риска, которая с ней связана. Сервис продает свои услуги пакетами транзакций от 0,3 USD за проверку. Правда, чтобы получить такую стоимость, придется купить не менее 1000 услуг. Зато в плату входит интеграция через API, что оценят разработчики приложений.

Что делать, если проверка показывает грязный BTC

Если проверка по сервисам AML показала, что ваш контрагент несет слишком большие риски, то просто откажитесь от сделки, даже когда условия очень выгодные. Если же по результатам анализа выяснилось, что вы уже получили от кого-то «грязные деньги», не паникуйте. То, что они оказались у вас, не делает вас преступником. Однако есть смысл заранее подготовиться к возможным вопросам и продумать, как именно вы объясните появление «грязных» денег. Если они оказались у вас через одну из известных площадок, то может быть смысл обратиться к ней, чтобы получить рекомендации или инструкции по решению проблемы. Но лучше, конечно, не доводить ситуацию до этой стадии, особенно, если вы занимаетесь торговлей криптовалютами постоянно. Тогда использование AML станет хорошей защитой от получения «грязных» денег.

Заключение

AML-проверка в мире биткоина — не просто формальность, а необходимая мера безопасности и прозрачности в криптовалютной экосистеме. Она защищает от непреднамеренного участия в незаконных операциях и ставят преграду на пути преступников. Использование AML для определения чистоты биткоина помогает избежать потенциальных юридических проблем, которые связаны с «грязными» средствами, способствуют формированию доверия и прозрачности внутри криптовалютного сообщества.

Помните, что ответственное отношение к проведению транзакций и осознанное применение инструментов AML и KYC обезопасит вас. А в конечном итоге усилия каждого пользователя криптовалюты направлены не только на защиту собственных активов, но и на поддержание здоровой экосистемы, в которой честность и прозрачность способствуют успеху каждого из ее участников.