DeFi - что это такое в криптовалюте, Decentralized Finance простыми словами
DeFi (произносится как «Ди-Фай») — децентрализованные финансы, быстроразвивающийся сегмент криптовалютной индустрии.
Эта экосистема открывает доступ к услугам, которые ранее можно было получить только через традиционные фининституты. В последние годы DeFi стал синонимом финансовой свободы для миллионов пользователей по всему миру.
Что такое DeFi в криптовалюте простыми словами
Это система финансовых услуг на базе блокчейна. Она позволяет пользователям взаимодействовать с деньгами и активами без участия посредников. Не нужно идти в банк для получения кредита или обмена валюты. В DeFi можно воспользоваться смарт-контрактами. Это программный код, который отвечает за контроль и исполнение условий сделки. Еще один элемент — децентрализованное приложение (DApps). Через этот интерфейс пользователи взаимодействуют с протоколами.
Выделим другие особенности DeFi простыми словами:
Прозрачность. Смарт-контракты открыты для проверки, каждый может оценить их условия. Это минимизирует возможность мошенничества или скрытых схем, характерных для некоторых централизованных систем. Информация о транзакциях в криптовалюте есть в блокчейне, что исключает манипуляции.
Полный контроль над активами. Никто другой, включая платформы и разработчиков протоколов, не имеет прямого доступа к вашим активам. Исключен риск заморозки счетов или несанкционированного доступа.
Доступность для всех. Достаточно только криптокошелька, чтобы пользоваться протоколами DeFi, независимо от географического положения или кредитной истории. Это делает децентрализованные финансы ценными для людей из регионов, где традиционные банковские услуги недоступны.
Кроме того, системы DeFi менее подвержены цензуре или ограничениям со стороны правительств и корпораций.
Такая экосистема инструментов и сервисов со смарт-контрактами изменяет способ, которым люди взаимодействуют с активами. Она простая, удобная, дает доступ к широкому спектру услуг.
Чем DeFi может помочь
DeFi охватывает множество финансовых сервисов, которые адаптировали к криптовалютной среде. Децентрализованные финансы созданы для тех, кто хочет снизить транзакционные издержки, зарабатывать с помощью различных стратегий, сохранять контроль над своими активами и обеспечивать их безопасность.
Большинство DeFi-проектов построено на блокчейне Ethereum. Для взаимодействия с ними нужны криптокошельки. Они позволяют подключаться к децентрализованным приложениям и управлять активами.
DeFi предоставляет пользователям полный контроль над их финансами. Но нужна и ответственность.
Чтобы обезопасить свои средства:
выбирайте проверенные платформы с хорошей репутацией;
тщательно изучайте смарт-контракты;
используйте аппаратные кошельки для хранения крупных сумм.
DeFi открывает широкие возможности для управления финансами, но требует понимания основ блокчейна и технологий.
Отличия централизованных и децентрализованных финансов
Современная финсистема развивается в двух направлениях: традиционные централизованные (CeFi) и децентрализованные финансы. В таблице видны различия между ними.
Как видим, у рассматриваемых финансов есть свои особенности, преимущества и ограничения.
Риски DeFi
Работа с децентрализованными финансами несет в себе определенные риски. Они приведены далее:
Волатильность криптовалют. Стоимость активов может резко упасть. Это приводит к убыткам для инвесторов.
Уязвимость смарт-контрактов. Ошибка в их коде может привести к крупным потерям. Злоумышленники находят способы воспользоваться уязвимостями, чтобы вывести средства или повлиять на работу системы. Проверка смарт-контрактов независимыми аудиторами снижает этот риск.
Мошеннические проекты. Пользователи могут столкнуться с платформами-однодневками или скамами, созданными для сбора средств и последующего исчезновения команды разработчиков протокола.
Как минимизировать риски? Все просто. Исследуйте проекты, изучайте их репутацию, отзывы от других пользователей. Разделите инвестиции между несколькими платформами, чтобы снизить риск потери средств. Используйте проверенные кошельки.
Как можно зарабатывать с помощью DeFi
У пользователей есть множество способов получения дохода. Рассмотрим основные способы заработка в этой сфере:
Ликвидность: получаем доход от предоставления
Пользователь добавляет свои криптоактивы в пул ликвидности. За это он получает вознаграждение в виде комиссии от сделок. Основное преимущество — пассивный доход, который зависит от активности на рынке. Риск — возможна временная потеря стоимости активов из-за колебаний цен.
Стейкинг токенов
Подразумевает блокировку криптовалюты на определенной платформе для поддержания ее работы, за что пользователю положено вознаграждение. Плюсы — стабильный доход и низкий уровень риска. Минус — необходимость долгосрочного хранения токенов.
Кредитование и заимствование
Пользователь предоставляет свои активы для пулов ликвидности, за что получает проценты. Заемщики могут использовать криптовалюту для различных целей, при этом оставляют другой актив в залог. Преимущество — гибкость условий. Риск — волатильность залоговых активов.
Фарминг доходности (Yield Farming)
Подразумевает использование активов для обеспечения прибыли или участия в других проектах. Это позволяет получать максимальный доход. Пользователи часто перемещают свои монеты между разными платформами, чтобы воспользоваться более высокими ставками. Основные недостатки — сложность управления активами и высокая волатильность.
Инвестирование в токены
Платформы DeFi выпускают собственные токены. Они растут в цене с увеличением популярности системы. Покупка таких токенов на ранних этапах развития может принести ощутимую прибыль. Инвесторы должны учитывать долгосрочные перспективы проекта и уровень его риска, чтобы не потерять криптовалюту.
Арбитраж
Активы покупают на одной платформе и продают на другой, но уже по более высокой цене. Подходит для пользователей, которые следят за рынком и могут быстро реагировать на изменения. Основные недостатки — конкуренция, возможные задержки транзакций.
DeFi активно развивается. Многие свежие проекты предлагают пользователям уникальные условия на старте. Участие в них на ранних этапах может быть высокодоходным.
Известные проекты DeFi
Рассмотрим популярные проекты. Коротко опишем каждый из них.
AAVE
Один из самых известных протоколов DeFi для кредитования без посредников. Поддерживает множество криптовалют. Есть Flash Loans — уникальная услуга мгновенных займов без залога. Управление через токены AAVE, дающие право голоса в системе.
UniSwap
Крупнейшая децентрализованная биржа, работает на блокчейне Ethereum. На ней обменивают токены без участия традиционных бирж. Особенности протокола:
использует автоматизированный маркетмейкер (AMM) для формирования цен;
любой пользователь может создавать торговую пару токенов.
Биржа стала популярна среди инвесторов благодаря простому интерфейсу и низким комиссиям. UniSwap стал пионером среди DEX и открыл дорогу для других подобных платформ.
PancakeSwap
Биржа, созданная на Binance Smart Chain (BSC). У нее высокая скорость работы и низкие транзакционные издержки. Ее особенности:
поддерживает обмен BEP-20 токенов;
возможность фарминга и стейкинга через пулы ликвидности;
собственный токен CAKE для управления платформой и получения вознаграждений.
PancakeSwap привлекает пользователей гибкими инструментами заработка, высокой доступностью.
MakerDAO (MKR)
Платформа, связанная с созданием и управлением стейблкоином DAI, который привязан к доллару США. У нее такие особенности:
использует криптовалюту в качестве залога для выпуска DAI;
платформой можно управлять через токены MKR.
Стабильная привязка DAI к фиатной валюте обеспечивает ключевые преимущества — удобство для расчетов и защита от волатильности.
MakerDAO стал основой для многих DeFi-приложений. Его роль в экосистеме продолжает расти.
Compound
Протокол для кредитования и заимствования, в его основе — смарт-контракты. Пользователи могут зарабатывать проценты на депозиты или брать займы, если предоставят криптовалюту в залог. Особенности проекта:
автоматическое начисление процентов;
управление через токены COMP, они дают право принимать решения о развитии платформы;
понятный интерфейс для выполнения смарт-контракта.
Compound — один из первых DeFi-протоколов, которые популяризовали идею децентрализованного кредитования.
Curve Finance
Биржа специализируется на обмене стейблкоинов с минимальными комиссиями и проскальзыванием. Любой пользователь может добавить свои активы в один пул ликвидности, или выбрать сразу несколько.
Особенности:
оптимизация для торговли активами с низкой волатильностью;
управление через токены CRV.
Curve Finance играет заметную роль в обеспечении прибыльности и удобного обмена стейблкоинов в экосистеме DeFi.
Какие бывают биржи
В отличие от традиционных централизованных бирж (CEX), DEX обеспечивают прямое взаимодействие между пользователями на условиях смарт-контракта.
Есть несколько типов платформ для обмена криптовалют. Биржи делят по функциональности, механизмам работы, технологиям:
На основе ордерных книг. Некоторые платформы используют классический метод торговли. Покупатели и продавцы создают заявки, а биржа связывает их напрямую. Примеры: IDEX — совмещает ордерную книгу и смарт-контракты, dYdX: предлагает маржинальную торговлю, другие продвинутые функции. Такие платформы подходят для опытных трейдеров, позволяют создавать сложные торговые стратегии, но часто требуют более высокого уровня технической подготовки.
На основе пулов ликвидности. Используют автоматизированные маркетмейкеры (AMM), которые заменяют традиционные ордера покупки и продажи. Пользователи вносят активы в пул ликвидности, а алгоритмы определяют цену обмена. Яркий пример такой биржи — Uniswap.
Гибридные. Объединяют черты децентрализованных и централизованных платформ. У них высокая скорость выполнения смарт-контракта, поддержка пользовательских активов в кошельках. При этом они используют централизованные механизмы для некоторых процессов. Особенности гибридных платформ: высокая пропускная способность, низкие комиссии, частичная зависимость от централизованных систем.
P2P-проекты. На таких платформах пользователи обменивают криптовалюту напрямую без участия биржи. Последняя предоставляет только платформу для взаимодействия, а сами сделки проводятся между участниками. Это обеспечивает полную анонимность смарт-контракта. Не нужно вносить средства на платформу. Минус — скорость сделок может быть достаточно низкой.
Некоторые DEX создают специально для работы внутри конкретной сети или блокчейна. Примеры:
SushiSwap: работает в экосистеме Ethereum, но поддерживает кроссчейн-операции;
Serum: DEX для блокчейна Solana, обеспечивает высокую скорость и низкие комиссии.
Особенности таких протоколов: глубокая интеграция с экосистемой, ограниченная поддержка активов из других блокчейнов.
Какие монеты и токены входят в DeFi
Монеты и токены выполняют разные функции: от управления проектами до кредитования. Они важны для нормальной работы экосистемы. Сейчас в DeFi входят более 750 токенов и монет. Их число постоянно растет. В таблице представлены токены и монеты с наибольшей рыночной капитализацией на момент написания статьи.
Токен - Рыночная капитализация (USD) - Цена (USD)
Uniswap (UNI) - 9,430,000,000 - 9.43
Aave (AAVE) - 16,717,000,000 - 167.17
Maker (MKR) - 1,648,730,000 - 1,648.73
Compound (COMP) - 5,414,000,000 - 54.14
Synthetix Network (SNX)- 1,820,000,000 - 1.82
Информация для таблицы взята из открытых источников. Данные актуальны на ноябрь 2024 года.
Что такое DeFi-кошелек и как им пользоваться
Это цифровой инструмент для хранения, управления и взаимодействия с децентрализованными приложениями. Такие кошельки хранят криптовалюты и позволяют пользователям подключаться к DEX, участвовать в стейкинге, предоставлять ликвидность, использовать другие возможности экосистемы. Выделим их особенности:
Не требуют участия третьих лиц. Только у пользователей есть приватные ключи.
Поддержка различных блокчейнов: Ethereum, Binance Smart Chain, Polygon и другие.
Интеграция с dApps. Подключение напрямую к dApps через браузерные плагины, встроенные функции.
Есть несколько популярных кошельков:
MetaMask. Поддерживает браузерные и мобильные версии. Предоставляет доступ к dApps, работает с множеством сетей.
Trust Wallet. Мобильный кошелек с простой настройкой, поддерживающий стейкинг, интеграцию с биржами.
Coinbase Wallet. Высокий уровень безопасности, удобный интерфейс для новичков.
Argent. Упрощенное управление, снижение комиссий за счет использования решения второго уровня.
Пользоваться DeFi-кошельком несложно. Пошаговая инструкция:
Установка и настройка. Выберите подходящий кошелек ДеФи. Установите его на компьютер или мобильное устройство. Создайте новый кошелек, запишите и сохраните мнемоническую фразу (seed phrase).
Пополнение баланса. Переведите цифровой актив на адрес кошелька с биржи или другого криптокошелька. Убедитесь, что токены соответствуют выбранной сети.
Подключение. Откройте браузер dApps в кошельке или воспользуйтесь соответствующей функцией. Например, вы можете подключить MetaMask к Uniswap или PancakeSwap для торговли криптовалютой.
Всегда сохраняйте приватные ключи и seed phrase в надежном месте. Не передавайте их третьим лицам.
DeFi-кошельки — обязательный инструмент для работы с криптовалютой. Они обеспечивают независимость, безопасность, доступ к возможностям экосистемы. Выбор подходящего кошелька зависит от конкретных целей, уровня опыта, предпочтений в удобстве использования.
